好意思国官员挂牵，由于房价暴跌、金融商场冻结和毁约率飙升，典质贷款行业接连出现一系列失败，可能加重下一次衰败。

　　好意思国金融恰当监督委员会（US Financial Stability Oversight Council）上周五对该行业内一个影响力越来越大、但基本上躲过了审查的限制发出了警告：非银行典质贷款公司。该委员会是2008年金融危境后配置的一个金融监管特警队。

　　与传统银行不同，像Rocket mortgage这么的非银行典质贷款公司在很猛经由上受到典质贷款商场波动的影响，它们所依赖的资金在压力本领可能会缺少，况兼它们莫得恰当的进款看成安全网。此外，与银行不同，这些公司在国度层面受到的监管较少。

　　FSOC警告说，这些独有的缺陷可能会在当年的危境中产生多米诺骨牌效应，即多家典质贷款公司倒闭，借钱东谈主被闭塞在典质贷款商场除外，而联邦政府则要承担效果。

　　“简而言之，非银行典质贷款公司的脆弱性可能放大对典质贷款商场的冲击，并冒失金融恰当，” FSOC主席、好意思国财长耶伦在敷陈中称。

　　联邦监管机构号召各州和国会承袭活动，应付由此带来的风险，包括开辟一个由行业资助的相沿机构，以缓解典质贷款公司停业变成的飘荡。

　　尽管非银行典质贷款公司是一个不恰当的术语，但它也曾成为现在好意思国大大宗住房典质贷款的进击参与者。其中包括Rocket Mortgage、PennyMac和Mr． Cooper等主要品牌。

　　证实FSOC的数据，抑止2022年，由非银行典质贷款公司发起的贷款约占好意思国典质贷款的三分之二，并领有54%典质贷款余额的服务权。这一数字较2008年大幅高潮。

　　事实上，非银行典质贷款服务机构领有近6.3万亿好意思元机构相沿典质贷款未付余额的服务权，占总和的70%。

　　FSOC示意，非银行典质贷款公司存在“脆弱性”，可能导致它们“放大和传递冲击，这将对典质贷款商场和更平庸金融体系的影响”。

　　FSOC示意，举例，如若房价在当年的危境中崩盘，典质贷款公司可能同期耗损并靠近现款短缺，这将使它们难以代表堕入逆境的借钱东谈主向投资者支付所需的款项。这些公司领有的相对较高的债务将加重这些挑战。

　　监管机构说，非银行典质贷款公司靠近的这种压力将挫伤寻求典质贷款的借钱东谈主，并可能迫使联邦政府承担这些义务。

　　活动恳求

　　耶伦和她的共事们周五号召各州监管机构加强对非银行典质贷款公司的要乞降程序，包括要求他们制定出在危境中怎样安全达成的决策。

　　为了在垂死本领措置流动性压力，监管机构号召国会辩论立法，赋予祥瑞好意思新的权利，以扩大扶直布景臆测。

　　此外，监管机构示意，国会应试虑开辟一个由非银行典质贷款公司提供资金的基金，以“向濒临停业或濒临倒闭的非银行典质贷款服务机构提供流动性”。

　　看成讲述，行业组织典质贷款银民众协会（Mortgage Bankers Association）示意，它相沿FSOC“安全、恰当和可捏续的金融服务商场”的缠绵，但称其中一些提出是“无用要的”。

　　“多年的刑事服务性本钱监管设施也曾划定了进款机构参与典质贷款和服务商场的意愿和能力，” MBA总裁兼首席扩张官Bob Broeksmit周五在一份声明中示意。“诚然咱们相沿本钱和流动性要求的国度程序，但将叠加的监管要求或监管实体叠加到一个受到严格监管的商场上，将加多弘大的成本和复杂性。”

　　好意思国讼师协会警告说，管制这些变化可能会减少竞争，进步假贷成本。

　　另一家行业组织好意思国社区住房贷款机构（Community Home Lenders of America）的扩张董事Scott Olsen示意，FSOC的敷陈并未露馅征税东谈主靠近要紧风险，对整个这个词金融体系的风险有限。

　　奥尔森在一份声明中示意：“鉴于目下住房服务能力的挑战，CHLA但愿监管机构不要对这种有限的风险作念出过度反映，承袭划定典质贷款赢得信贷的监管和收费设施。”

　　然而，波士顿大学法学院（Boston College Law School）教练Patricia McCoy警告称，非银行典质贷款公司依赖短期贷款融资，如若借钱利率飙升或贷款缺少，“它们很容易崩溃”。

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